一、工程風(fēng)險(xiǎn)管理的基本思路和主要特點(diǎn)

　　建設(shè)工程風(fēng)險(xiǎn)管理制度是本著這樣的基本思路開展的：由建設(shè)單位牽頭設(shè)計(jì)、施工單位組成共同投保體，向以保險(xiǎn)公司牽頭審圖、監(jiān)理機(jī)構(gòu)組成的共同保險(xiǎn)體投保，通過簽訂包含相關(guān)各種風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容的保險(xiǎn)合同，實(shí)現(xiàn)既有現(xiàn)場(chǎng)控制，從而降低工程風(fēng)險(xiǎn)，并在一旦發(fā)生事故時(shí)，保險(xiǎn)公司能夠及時(shí)足額賠償經(jīng)濟(jì)損失。

　　其主要特點(diǎn)包括：

　　一是調(diào)整了部分委托關(guān)系。將原由建設(shè)單位委托中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行的質(zhì)量安全監(jiān)管，轉(zhuǎn)由保險(xiǎn)公司委托風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)承擔(dān)。風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)主要通過監(jiān)理、審圖、現(xiàn)場(chǎng)檢測(cè)進(jìn)行工程風(fēng)險(xiǎn)控制。

　　二是強(qiáng)化了現(xiàn)場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)控制。形成施工現(xiàn)場(chǎng)共同投保體和共同保險(xiǎn)體雙重控制機(jī)制，以及業(yè)主、工程承包、保險(xiǎn)公司（風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)）三方制衡的關(guān)系；建立了浮動(dòng)費(fèi)率機(jī)制。促使建設(shè)單位為降低保險(xiǎn)成本，更加重視工程質(zhì)量安全，選擇技術(shù)力量強(qiáng)、市場(chǎng)誠(chéng)信度高、安全質(zhì)量保障嚴(yán)的設(shè)計(jì)和施工單位。

　　三是引進(jìn)了質(zhì)量保修保險(xiǎn)。共同投保體將工程竣工滿1年后引發(fā)的質(zhì)量缺陷損失轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司，從而為維護(hù)小業(yè)主權(quán)益提供了機(jī)制保障。并取消原質(zhì)量保證金。

　　四是改變了保險(xiǎn)投保方式。通過采取建安及附加第三者責(zé)任險(xiǎn)、人身傷害險(xiǎn)以及質(zhì)量保修險(xiǎn)“三險(xiǎn)合一”的投保方式，降低投保成本，減少出險(xiǎn)后共投體成員單位之間的相互扯皮，并避免保險(xiǎn)公司對(duì)共投體成員的代位追償。

　　五是轉(zhuǎn)變了政府管理模式。充分發(fā)揮市場(chǎng)配置資源和經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能，淡化政府直接管理，使政府對(duì)建設(shè)工程安全質(zhì)量管理，從直接管項(xiàng)目向監(jiān)管工程參與各方行為的轉(zhuǎn)變。

　　總而言之，我們要通過風(fēng)險(xiǎn)管理中保險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)機(jī)制這一有效杠桿，充分調(diào)動(dòng)共同投保體和共同保險(xiǎn)體，緊緊圍繞降低工程風(fēng)險(xiǎn)這一共同目標(biāo)，從各自的利益出發(fā)，通過共投體加強(qiáng)內(nèi)部建設(shè)，強(qiáng)化現(xiàn)場(chǎng)管理，最大限度降低投保費(fèi)率，實(shí)施工程風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移；通過共保體主動(dòng)緊貼施工現(xiàn)場(chǎng)，強(qiáng)化預(yù)防措施，最大限度降低出險(xiǎn)理賠幅度，從而形成良性互動(dòng)，共同抵御風(fēng)險(xiǎn)的工程安全質(zhì)量管理格局。

　　二、實(shí)施工程風(fēng)險(xiǎn)管理的必要性和可能性

　　在目前建設(shè)工程的質(zhì)量和安全管理改革中，一方面質(zhì)量安全管理的法制化逐步推進(jìn)，現(xiàn)代化管理方法被建筑行業(yè)引入和借鑒。質(zhì)量事故和傷亡事故得到有效控制。另一方面，建筑質(zhì)量中的一些通病、常見病仍時(shí)有發(fā)生，傷亡事故總量下降幅度還不大。這要求我們必須重視建設(shè)工程質(zhì)量安全風(fēng)險(xiǎn)管理。

　　首先，質(zhì)量安全現(xiàn)場(chǎng)管理仍然存在一定的問題。盡管建設(shè)單位與施工單位、監(jiān)理單位都以平等法人身份簽訂合約。但是從本質(zhì)來看，仍然是一種雇與被雇，采購(gòu)與被采購(gòu)的關(guān)系。除非政府介入，否則施工現(xiàn)場(chǎng)實(shí)際上就是一個(gè)以建設(shè)單位為中心的小“獨(dú)立王國(guó)”。現(xiàn)場(chǎng)內(nèi)不存在相互制約，政府連“裁判”都無從做起。監(jiān)理受業(yè)主委托，必定以為業(yè)主服務(wù)為首要原則，因此監(jiān)理作為第三方所應(yīng)有的獨(dú)立性和公正性遭到質(zhì)疑。檢測(cè)單位接受施工單位委托，兩者間的關(guān)系既是委托與被委托同時(shí)又是檢測(cè)和被檢測(cè)。面對(duì)經(jīng)濟(jì)關(guān)系和公正性之間的矛盾，許多檢測(cè)單位很難把好關(guān)。于是就有檢測(cè)結(jié)論弄虛作假，而且“僅對(duì)來樣負(fù)責(zé)”。這種“等貨上門”的方式不可能對(duì)現(xiàn)場(chǎng)實(shí)際情況做出科學(xué)和客觀的反映。

　　其次，建立建設(shè)工程風(fēng)險(xiǎn)管理制度也是政府職能轉(zhuǎn)變的要求。就目前而言，工程項(xiàng)目建設(shè)現(xiàn)場(chǎng)，已經(jīng)形成了政府監(jiān)督，社會(huì)監(jiān)理，參與各方共同負(fù)責(zé)的工程質(zhì)量和安全管理體系。一段時(shí)間的實(shí)踐也證明，現(xiàn)場(chǎng)管理制度管理方法和手段都是有效的，對(duì)提高工程質(zhì)量，減少安全事故起到了積極的作用，保證了工程管理處于一個(gè)基本受控狀態(tài)，但是，也往往帶有很明顯的政府“強(qiáng)勢(shì)作為”的痕跡。具體到工程發(fā)生事故的時(shí)候，就會(huì)出現(xiàn)政府陷于矛盾，窮于應(yīng)付這類情況，究其原因，在于我們根本缺乏一個(gè)符合市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行要求的解決機(jī)制。突破此類政府職能轉(zhuǎn)變中的瓶頸，就要求我們必須探索新機(jī)制，建立新模式。

　　再次，從建筑市場(chǎng)的發(fā)展來看，工程擔(dān)保和工程保險(xiǎn)等保障制度的建立也勢(shì)在必行。2004年8月，建設(shè)部和中國(guó)保監(jiān)會(huì)聯(lián)合下發(fā)了《關(guān)于推進(jìn)建設(shè)工程質(zhì)量保險(xiǎn)工作的意見》，希望上海積累經(jīng)驗(yàn)，探索如何進(jìn)一步提高工程質(zhì)量和減少安全事故，以適應(yīng)建筑市場(chǎng)的發(fā)展趨勢(shì)進(jìn)而引導(dǎo)建筑市場(chǎng)健康發(fā)展。

　　另外，按照中國(guó)加入世界貿(mào)易組織的進(jìn)程表，建筑市場(chǎng)和建筑服務(wù)市場(chǎng)的放開時(shí)間已屈指可數(shù)。我們應(yīng)該抓住時(shí)機(jī)，進(jìn)一步提升建筑業(yè)自身專業(yè)化、社會(huì)化的服務(wù)能級(jí)，建立符合國(guó)際一般原則，又具有我們自己特點(diǎn)的規(guī)則，發(fā)展現(xiàn)代建設(shè)服務(wù)業(yè)。從現(xiàn)有條件和發(fā)展來看，建筑業(yè)的市場(chǎng)化程度已越來越高。隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)所要求的法律體系逐步完備，國(guó)際習(xí)慣做法的逐步接軌，市場(chǎng)化運(yùn)作手段的不斷豐富，也為現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管模式的改革提供了可能。

　　就一般社會(huì)投資項(xiàng)目而言，已基本實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)化運(yùn)作。政府投資項(xiàng)目在經(jīng)歷建管分離等改革探索后，也已經(jīng)開始了委托具有相應(yīng)資質(zhì)項(xiàng)目管理單位實(shí)行代建制等市場(chǎng)化運(yùn)作的探索。由項(xiàng)目管理公司代行建設(shè)管理職能，將進(jìn)一步提高市場(chǎng)化程度運(yùn)作程度。風(fēng)險(xiǎn)管理、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的理念已經(jīng)為社會(huì)所接受。建安工程險(xiǎn)、人身意外傷害險(xiǎn)，設(shè)計(jì)、監(jiān)理的職業(yè)責(zé)任險(xiǎn)等都已不同程度地進(jìn)入到了我們的建設(shè)項(xiàng)目和建筑活動(dòng)中，這也是進(jìn)一步推展建設(shè)工程保險(xiǎn)的良好基礎(chǔ)。通過一些工程投保后發(fā)生出險(xiǎn)得到保險(xiǎn)理賠和經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)木唧w案例，建筑業(yè)內(nèi)也深化了工程保險(xiǎn)的意識(shí)，增加了工程保險(xiǎn)的知識(shí)，達(dá)成了一定的風(fēng)險(xiǎn)管理的共識(shí)。 

　　三、風(fēng)險(xiǎn)管理的理念創(chuàng)新和模式構(gòu)架

　　建設(shè)工程風(fēng)險(xiǎn)管理制度是管理理念嬗變的結(jié)果。自改革開放以來，我們已經(jīng)引入和借鑒了許多現(xiàn)代管理理念和先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)。同樣，我們也可以把風(fēng)險(xiǎn)管理視為一種先進(jìn)的管理理論和方法�，F(xiàn)代風(fēng)險(xiǎn)管理理論認(rèn)為，有一類事故或問題的發(fā)生，具有不可預(yù)測(cè)，發(fā)生后遭受損失或影響既定目標(biāo)實(shí)現(xiàn)等特性，這類事件存在的可能性就是風(fēng)險(xiǎn)。工程建設(shè)中的質(zhì)量和安全同樣存在這樣的可能性，這樣我們應(yīng)該在工程質(zhì)量和安全工作中引入風(fēng)險(xiǎn)管理，從而達(dá)到規(guī)避，轉(zhuǎn)移或降低這些風(fēng)險(xiǎn)的目的。

　　同原來在自身封閉的圈內(nèi)管理相比較，風(fēng)險(xiǎn)管理是一種開放型管理，它借助社會(huì)力量，專業(yè)服務(wù)，可以綜合多種資源，共同實(shí)施對(duì)工程質(zhì)量和安全事故的控制。傳統(tǒng)工程項(xiàng)目建設(shè)中，建設(shè)者已經(jīng)具有施工現(xiàn)場(chǎng)存在不可預(yù)知的事故和問題發(fā)生可能、并且設(shè)法要規(guī)避的意識(shí)。規(guī)避的一般方法，就是購(gòu)買保險(xiǎn)，在理論上稱之為風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。然而，工程項(xiàng)目上的風(fēng)險(xiǎn)是轉(zhuǎn)移了，但是風(fēng)險(xiǎn)并沒有消除，這種轉(zhuǎn)移只是一種消極的處理方法。一旦發(fā)生事故，在保單責(zé)任內(nèi)，保險(xiǎn)公司將給予理賠，工程項(xiàng)目可以避免或減少事故帶來的損失。然而從社會(huì)層面上看，仍然是一部分社會(huì)資源的損失。為此，我們提出對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理要有一個(gè)新的認(rèn)識(shí)，應(yīng)試圖通過主觀努力，杜絕一部分或相當(dāng)一部分的事故可能，這樣才可以爭(zhēng)取工程效益和社會(huì)效益的雙贏。

　　現(xiàn)行工程項(xiàng)目的質(zhì)量和安全管理就其本質(zhì)而言，基本上仍是一個(gè)封閉的模式。從施工單位，到監(jiān)理單位，到建設(shè)單位，都處于建筑業(yè)這個(gè)同一行業(yè)內(nèi)。工程建設(shè)購(gòu)買保險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移到了建筑行業(yè)之外，但仍然只是一種或賠或不賠的簡(jiǎn)單關(guān)系。實(shí)際的管理或控制工作仍在圈內(nèi)進(jìn)行。管理理念的嬗變，運(yùn)行機(jī)制的探索，提出了一個(gè)打破封閉，引入社會(huì)和專業(yè)要素，整合各種資源，重塑管理流程的觀點(diǎn)。是否可能改變過去保險(xiǎn)公司只是簡(jiǎn)單地根據(jù)保險(xiǎn)責(zé)任收取保費(fèi)或是進(jìn)行損失理賠，進(jìn)而樹立和增強(qiáng)控制風(fēng)險(xiǎn)，防止或減少出現(xiàn)損失的意識(shí); 改變監(jiān)理單位的合同關(guān)系，賦予現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作的獨(dú)立性；改變檢測(cè)機(jī)構(gòu)的委托關(guān)系，保證檢測(cè)結(jié)論的科學(xué)性，要求中介機(jī)構(gòu)公正地運(yùn)用專業(yè)知識(shí)服務(wù)于工程項(xiàng)目建設(shè)中的質(zhì)量和安全工作。這是對(duì)保險(xiǎn)公司和監(jiān)理（風(fēng)險(xiǎn)管理）單位及檢測(cè)機(jī)構(gòu)地位和作用的一個(gè)創(chuàng)新性思考。

　　從整個(gè)建設(shè)工程風(fēng)險(xiǎn)管理模式的總體要求來看，要達(dá)到三個(gè)統(tǒng)一。即政府適當(dāng)?shù)�出之后，社�?huì)能夠自行運(yùn)作的政府轉(zhuǎn)變職能與建立市場(chǎng)化機(jī)制相統(tǒng)一；建筑企業(yè)發(fā)展之時(shí)，中介機(jī)構(gòu)也應(yīng)同步跟上的提高建筑企業(yè)管理水平與提升建筑業(yè)專業(yè)服務(wù)水平相統(tǒng)一； 以及處理具體個(gè)案時(shí)，要結(jié)合整體發(fā)展，解決當(dāng)前矛盾與建立長(zhǎng)效機(jī)制相統(tǒng)一。工程項(xiàng)目建設(shè)保險(xiǎn)嚴(yán)格地說并不是保險(xiǎn)專業(yè)術(shù)語所表示的一個(gè)險(xiǎn)種。實(shí)際上它是一個(gè)概念。它是在原來項(xiàng)目建設(shè)（施工）期基礎(chǔ)上，一頭向前延伸，涵蓋勘察設(shè)計(jì)階段，一頭向后延伸，包括一定部位的使用期限的整個(gè)建設(shè)和使用期過程；同時(shí)又由項(xiàng)目的營(yíng)造者與參與者各有關(guān)單位組成共投體投保；而由一個(gè)保險(xiǎn)公司或數(shù)個(gè)保險(xiǎn)公司牽頭風(fēng)險(xiǎn)管理單位，建材檢測(cè)單位等聯(lián)合組成過程控管、出險(xiǎn)理賠的共保體。這是由兩大方面一起構(gòu)成的一個(gè)工程項(xiàng)目建設(shè)保險(xiǎn)保證體系。就具體保險(xiǎn)合同而言，它由建安一切險(xiǎn)及第三者責(zé)任險(xiǎn)、人身傷害保險(xiǎn)、工程質(zhì)量保修保險(xiǎn)構(gòu)成。它不同于任何一個(gè)具體的險(xiǎn)種，一個(gè)明顯的特征，就是它有為防止事故發(fā)生，減少損失而增設(shè)的控管內(nèi)容。控制管理的內(nèi)容包括，編制風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施方案和操作程序，關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)節(jié)點(diǎn)的控制手段，收集分析信息和捕捉萌芽信號(hào)、提出相應(yīng)的應(yīng)對(duì)措施，以及現(xiàn)場(chǎng)操作人員的教育培訓(xùn)等一系列有關(guān)預(yù)警預(yù)案的制度和措施。

　　四、實(shí)施工程風(fēng)險(xiǎn)管理試點(diǎn)工作的重要意義

　　1、風(fēng)險(xiǎn)管理的試點(diǎn)實(shí)施，是上海建設(shè)領(lǐng)域在新一輪改革發(fā)展中政府主管部門轉(zhuǎn)變職能邁出的實(shí)質(zhì)性步伐。體現(xiàn)在：一是改變了政府原先的具體行政事務(wù)管理模式，轉(zhuǎn)而注重引導(dǎo)建設(shè)參與各方實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)化運(yùn)作；二是改變了政府過去的直接管理工程項(xiàng)目建設(shè)和直接處理事故問題方式，轉(zhuǎn)而引入新的管理要素及適當(dāng)調(diào)配，并注重對(duì)市場(chǎng)參與各方關(guān)系制衡和管理行為的監(jiān)督。它必將有力地促進(jìn)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制完善過程中政府缺位，錯(cuò)位和不到位等問題的解決，也將促進(jìn)政府在應(yīng)該行為方面能量的進(jìn)一步釋放。

　　2、風(fēng)險(xiǎn)管理的試點(diǎn)實(shí)施，是對(duì)建設(shè)單位，設(shè)計(jì)單位，施工企業(yè)，材料廠商等在內(nèi)的各共投體成員進(jìn)一步轉(zhuǎn)變觀念的一個(gè)有力促動(dòng)。一方面，它將改變過去單位、企業(yè)“大事小事找政府，兩手一攤靠政府”的傳統(tǒng)意識(shí)，使自己真正成為意識(shí)到位，行為也到位的市場(chǎng)主體，在市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)中發(fā)展壯大。另一方面，在風(fēng)險(xiǎn)管理制度中，引入共投體信用評(píng)價(jià)，設(shè)想把它作為建設(shè)領(lǐng)域誠(chéng)信體系建設(shè)、建立的一個(gè)重要切入口。政府對(duì)誠(chéng)信行為的倡導(dǎo)，將進(jìn)一步促進(jìn)建筑市場(chǎng)的參與各方更加注重自己的誠(chéng)實(shí)信用，社會(huì)形象以及增加單位和企業(yè)的無形資產(chǎn)。

　　3、風(fēng)險(xiǎn)管理的試點(diǎn)實(shí)施，是對(duì)市場(chǎng)管理要素和資源重新整合的一種探索。引入社會(huì)力量和中介專業(yè)服務(wù)，以他們特有的方式和方法參與管理，并且按照市場(chǎng)化要求運(yùn)作，可以填補(bǔ)政府淡出后可能出現(xiàn)的某種程度的管理真空。特別是監(jiān)理公司（風(fēng)險(xiǎn)管理控制性質(zhì)的）曾經(jīng)缺失的公正性和獨(dú)立性的恢復(fù)，將改變監(jiān)理公司等中介機(jī)構(gòu)跑龍?zhí)�，干雜活的角色和狀況，或者不負(fù)責(zé)任地出具檢測(cè)報(bào)告的情況。把所有的力量真正用于工程質(zhì)量和安全事故的管理控制上來。它必將要求中介從業(yè)人員進(jìn)一步增強(qiáng)工作責(zé)任性和提高業(yè)務(wù)能力，引導(dǎo)他們秉承“三公”原則，運(yùn)用自己的專業(yè)知識(shí)為市場(chǎng)提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。這也有助于進(jìn)一步推動(dòng)建設(shè)中介服務(wù)市場(chǎng)的培育和發(fā)展。

　　4、風(fēng)險(xiǎn)管理的試點(diǎn)實(shí)施，同時(shí)也給保險(xiǎn)行業(yè)改變延續(xù)計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制慣性運(yùn)行注入了新的活力。一方面，它改變了傳統(tǒng)工程保險(xiǎn)中保險(xiǎn)公司“發(fā)生事故觸霉頭，沒有損失拍額頭”的被動(dòng)心理和消極狀態(tài)，將進(jìn)一步引導(dǎo)保險(xiǎn)公司主動(dòng)經(jīng)營(yíng)工程險(xiǎn)種，積極關(guān)注保險(xiǎn)標(biāo)的，在為社會(huì)和建設(shè)事業(yè)提供保障的同時(shí)進(jìn)一步發(fā)展自己；另一方面，由于將各險(xiǎn)種集結(jié)在一起，各種情況的都要一起保，同時(shí)根據(jù)投保人購(gòu)買保險(xiǎn)后的心態(tài)變化而增設(shè)過程管理控制。設(shè)想爭(zhēng)取解決保險(xiǎn)理論中的“逆向選擇”和“道德風(fēng)險(xiǎn)”兩個(gè)問題。這樣就有可能實(shí)現(xiàn)保與被保兩個(gè)方面的雙贏或共贏局面。

　　當(dāng)然，任何一個(gè)新生事物的初始階段，都不可能是十全十美的，就是以后發(fā)展成熟了，也不可能就是完美無缺的。從現(xiàn)狀看，無論在思想觀念，現(xiàn)有制度，管理模式，相互關(guān)系，特別是涉及到各自利益時(shí)，都存在著一定的沖撞和矛盾。對(duì)一些現(xiàn)存的問題或新產(chǎn)生的問題，仍應(yīng)以積極的態(tài)度，創(chuàng)新的精神探索性解決。以實(shí)現(xiàn)我們創(chuàng)建建設(shè)工程項(xiàng)目管理新模式的目的。