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工程擔(dān)保和工程保險

2010-04-19 10:43    【  【打印】【我要糾錯】

  保證建筑工程的質(zhì)量是建筑業(yè)管理中的核心問題,也是建筑業(yè)管理的基本目標(biāo),為了達(dá)到這個目標(biāo)目前主要有三種手段,行政手段、法律手段和經(jīng)濟(jì)手段。行政手段就是政府對工程的監(jiān)督管理,即對建設(shè)各方主體行為的監(jiān)督和對建設(shè)工程實體質(zhì)量的監(jiān)督。包括市場準(zhǔn)入、招投標(biāo)、施工許可、工程監(jiān)管、竣工備案等手段。法律手段就是各類責(zé)任主體通過嚴(yán)格的民事合同界定各自的權(quán)利和義務(wù)并通過司法程序解決糾紛。經(jīng)濟(jì)手段就是各類責(zé)任主體通過各類保險和擔(dān)保為自己編制一個安全網(wǎng),維護(hù)自身利益,同時用經(jīng)濟(jì)杠桿作用使質(zhì)量好信譽高的企業(yè)得到經(jīng)濟(jì)利益,這是市場機(jī)制發(fā)揮基礎(chǔ)作用的一個手段。

  在我國行政手段一直占據(jù)主導(dǎo)地位,但隨著市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,應(yīng)逐步弱化行政手段,嚴(yán)格法律手段,推進(jìn)經(jīng)濟(jì)手段。用經(jīng)濟(jì)手段來約束市場行為,實行工程擔(dān)保和工程保險制度,是保證工程質(zhì)量,解決拖欠工程款、爛尾樓等老大難問題的重要方法。下面對工程擔(dān)保和工程保險的有關(guān)情況作個介紹。

  1、工程擔(dān)保的類別

  (1)投標(biāo)擔(dān)保,是投標(biāo)人在投標(biāo)報價前或同時向業(yè)主提交投標(biāo)保證金或投標(biāo)保函等,保證一旦中標(biāo),即簽約承包工程。同時,擔(dān)保人為投標(biāo)人提供擔(dān)保前,會嚴(yán)格審查其承包能力、資信狀況等,否則將不予提供投標(biāo)擔(dān)保,這就限制了不合格的承包商參加投標(biāo)活動。

  (2)履約擔(dān)保,是擔(dān)保人為保障承包商履行工程合同所作的一種承諾。在中標(biāo)人收到中標(biāo)通知后,須在規(guī)定時間內(nèi)簽署合同協(xié)議書,連同履約擔(dān)保一并送交業(yè)主,然后再與業(yè)主正式簽訂承包合同。

 。3)業(yè)主支付擔(dān)保,即業(yè)主通過擔(dān)保人為其提供擔(dān)保,保證將按照合同約定如期向承包商支付工程款。如果業(yè)主違約,將由擔(dān)保人代其向承包商履行支付責(zé)任。這實質(zhì)上是業(yè)主的履約擔(dān)保(因業(yè)主履約主要是支付工程款)。實行業(yè)主支付擔(dān)保,可以有效地防止發(fā)生拖欠工程款的現(xiàn)象。

  (4)保修擔(dān)保也稱質(zhì)量擔(dān)保,是擔(dān)保為保障工程保修期(國際上亦稱缺陷責(zé)任期)內(nèi)出現(xiàn)質(zhì)量缺陷時,承包商應(yīng)當(dāng)負(fù)責(zé)維修而提供的擔(dān)保。保修擔(dān)?梢园诼募s擔(dān)保之內(nèi),也可以單獨列出,并在工程完成后替換履約擔(dān)保。有些工程則采取暫扣合同價款的5%作為維修保證金。實行保修擔(dān)保,可以促使承包商加強(qiáng)全面質(zhì)量管理,盡量避免質(zhì)量缺陷的出現(xiàn)。當(dāng)工程存在總包分包關(guān)系時,總承包商要為各分包商的工作承擔(dān)連帶責(zé)任?偝邪虨榱吮Wo(hù)自身的權(quán)益不受損害,往往要求分包商通過擔(dān)保人為其提供擔(dān)保,以防止分包商違約或負(fù)債。

 。5)差額擔(dān)保,如果某項工程的中標(biāo)價格低于標(biāo)底10%以上,業(yè)主往往要求承包商通過擔(dān)保人對中標(biāo)價格與標(biāo)底之間的差額部分提供擔(dān)保,以保證按此價格承包工程不致造成質(zhì)量的降低。

 。6)完工擔(dān)保,為了避免因承包商延期完工后將工程項目占用而使業(yè)主遭受損失,業(yè)主還可要求承包商通過擔(dān)保人提供完工擔(dān)保,以保證承包商必須按計劃完工,并對該工程不具有留置權(quán)。如果由于承包商的原因,出現(xiàn)工期延誤或工程占用,則擔(dān)保人應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的損失賠償責(zé)任。

  (7)保留金擔(dān)保,即業(yè)主按月給承包商發(fā)放工程款時,要扣一定比例作為保留金,以便在工程不符合質(zhì)量要求時用于返工。預(yù)扣保留金的比例及限額通常在工程合同中約定,一般從每月驗工計價中扣10%,以合同價的5%為累計上限。在簽發(fā)工程驗收證書時,咨詢工程師將向承包商發(fā)還一半的保留金;在工程保修滿后,發(fā)還其全部余額。承包商也可以通過擔(dān)保人提供保留金擔(dān)保,換回在押的全部保留金。

 。8)反擔(dān)保,被擔(dān)保人對擔(dān)保人為其向債權(quán)人支付的任何賠償,均承擔(dān)返還義務(wù)。由于擔(dān)保人的風(fēng)險很大(所提供的擔(dān)保金額高,而收取的擔(dān)保費不足2%),擔(dān)保人為防止向債權(quán)人賠付后,不能從被擔(dān)保人處獲得補償,可以要求被擔(dān)保人以其自有資產(chǎn)、銀行存款、有價證券或通過其他擔(dān)保人等提交反擔(dān)保,作為擔(dān)保人出具擔(dān)保的條件。一旦發(fā)生代為賠付的情況,擔(dān)保人可以通過反擔(dān)保追償賠付。

  2、工程擔(dān)保的模式

  (1)由銀行充當(dāng)擔(dān)保人,出具銀行保函。銀行保函是銀行向權(quán)利人簽發(fā)的信用證明。若被擔(dān)保人因故違約,銀行將付給權(quán)利人一定數(shù)額的賠償金。銀行保函是歐洲傳統(tǒng)的擔(dān)保模式,現(xiàn)已被大多數(shù)國家所采用。銀行保函根據(jù)擔(dān)保責(zé)任的不同,又分為投標(biāo)保函、履約保函、維修保函、預(yù)付款保函等。履約保函有兩種類型:一種是無條件履約保函,亦稱“見索即付”,即無論業(yè)主何時提出聲明,認(rèn)為承包商違約,只要其提出的索賠日期、金額在保函有效期和擔(dān)保限額內(nèi),銀行就要無條件地支付賠償;另一種是有條件履約保函,即銀行在支付賠償前,業(yè)主必須提供承包商確末履行義務(wù)的證據(jù)。世界銀行招標(biāo)文件、FIDIC合同文件中提供的銀行履約保函格式,都是采用無條件履約保函的形式。

 。2)由保險公司或?qū)iT的擔(dān)保公司充當(dāng)擔(dān)保人,開具擔(dān)保書。在美國,法律規(guī)定銀行不能提供擔(dān)保,90%以上的工程擔(dān)保由保險公司(保險公司有3000多家,大多設(shè)有擔(dān)保部)承擔(dān);專門的擔(dān)保公司一般規(guī)模都不大,并須經(jīng)財政部批準(zhǔn),按資金實力實行分等級擔(dān)保。

  (3)由家具有同等或更高資信水平的承包商作為擔(dān)保人,或者由母公司為其子公司提供擔(dān)保。如日本的《建設(shè)業(yè)法》規(guī)定,發(fā)包人在建設(shè)工程承包合同中如果工程價款全部或部分以預(yù)付款形式支付,可要求建設(shè)業(yè)者在預(yù)付款支付之前提供保證人擔(dān)保。保證人必須具備下列條件之一:一、建設(shè)業(yè)者不履行義務(wù)時承擔(dān)支付延誤利息、違約金及其他經(jīng)濟(jì)損失的保證人:二、保證代替建設(shè)業(yè)者由自己完成該工程的其他建設(shè)業(yè)者。

 。4)“信托基金”模式,即業(yè)主將一筆信托基金交受托人保存,并簽訂信托合同,若業(yè)主因故不能支付工程款,則承包商可從受托人那里得到相應(yīng)的損失賠償。

  3、幾點說明

 。1)銀行對承包商的資格審查往往限于財務(wù)狀況,而其他擔(dān)保人還要對承包商的技術(shù)水平和管理能力作核查。一旦證實承包商違約,開具履約擔(dān)保書的擔(dān)保人要確保業(yè)主能按照合同最終完成工程項目的建設(shè),而出具履約保函的銀行僅給予業(yè)主一定數(shù)額的賠償,其善后工作由業(yè)主承擔(dān)。此外,如果采用銀行保函,銀行將對承包商的貸款規(guī)模加以限制。

  (2)從事工程建設(shè)活動的各方如果沒有取得相應(yīng)的工程擔(dān)保,或者沒有購買相應(yīng)的工程保險,幾乎無法獲得工程合同。而且,在提供工程擔(dān)保或進(jìn)行投保時,銀行及其他擔(dān)保人、保險公司都要對被擔(dān)保人或投保人進(jìn)行評估。工程擔(dān)保是由被擔(dān)保人向擔(dān)保人交付費用,通過擔(dān)保人向權(quán)利人提供擔(dān)保,保障他人 (即權(quán)利人)的利益不受損害;

 。3)工程擔(dān)保是承擔(dān)因被擔(dān)保人違約或失誤而造成的風(fēng)險,在工程擔(dān)保中,被擔(dān)保人提供擔(dān)保的根本目的并不是轉(zhuǎn)移風(fēng)險,而是為了滿足對方要求的信用保障。

  (4)在工程擔(dān)保中擔(dān)保人的風(fēng)險遠(yuǎn)小于被擔(dān)保人,擔(dān)保人往往要求被擔(dān)保人提供反擔(dān);蚝炗唭斶協(xié)議書,擔(dān)保人有權(quán)追索其代為履約所支付的全部費用,只有被擔(dān)保人的全部資產(chǎn)都賠付擔(dān)保人后仍無法還清其代為償付的費用時,擔(dān)保人才會蒙受損失。

 。5)在工程擔(dān)保中,被擔(dān)保人因故不能履行合同時,擔(dān)保人必須采取積極措施,保證合同能繼續(xù)完成,工程擔(dān)保是由擔(dān)保人暫時承擔(dān)風(fēng)險,爾后可通過反擔(dān)保追回部分或全部損失。

  (6)擔(dān)保通常與債權(quán)債務(wù)、合同契約有著密切聯(lián)系,一般包括保證、抵押、質(zhì)押、留置、定金等多種形式。作為經(jīng)濟(jì)合同的擔(dān)保,其產(chǎn)生的法律關(guān)系與主合同相互依存,并從屬于主合同。

延伸閱讀:保險 工程 擔(dān)保
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