摘要：建設工程質量關系國計民生，因此，通過經(jīng)濟手段建立市場約束機制迫在眉睫，全面推行建設工程保修保險制度，則是解決此問題最好的辦法之一。本文主要論述了建設工程質量保修保險制度的相關內容，包括建設工程質量保修保險的現(xiàn)狀、特征、與其他保險的關聯(lián)與區(qū)別。通過介紹國外發(fā)達國家和國內主要省市推行建設工程質量保修保險制度的情況，論證了推行建設工程質量保修保險的必要性，并對推行建設工程質量保修保險制度提出了一些建議。

　　1、建設工程質量保修保險制度的內容

　　2004年建設部有關部門已起草了《建設工程質量保修保險試行辦法》（草案），并擬在北京、天津、重慶、上海、蘭州、成都、深圳、廈門、福州、大連、寧波、連云港12個城市開展建設工程質量保險試行工作。這將是對建設丁程質量保修制度的一次重大改革。

　　建設工程質量保險規(guī)定的內容有以下幾個方面：

　　投保工程質量保修保險，建設工程在竣工驗收后的第一年保險期內出現(xiàn)質量缺陷，由施工單位負責維修，維修費用由施工單位承擔；在竣工驗收第一年后的保險期內出現(xiàn)質量缺陷，由承保保險公司負責維修，維修費用由承保保險公司承擔。承保保險公司對質量缺陷維修后，如果質量缺陷是該工程設計單位或其他單位造成的，南承保保險公司行使代位請求賠償權利。在承保保險公司向第三者行使代位請求賠償權利時，施工單位應當向承保保險公司提供必要的文件和其所知道的有關情況。建設工程在竣工驗收后的第一年保險期內出現(xiàn)質量缺陷，施工單位不及時負責維修，經(jīng)催告仍不履行保修責任的，承保保險公司負責維修，維修費用由施工單位承擔。工程質量保修保險費率實行差別費率和浮動費率，根據(jù)項目規(guī)模、技術復雜程度、施工單位業(yè)績、項目管理水平等確定每個項目的保險費率。施工單位已投保建設工程質量保修保險的，建設單位不得再行要求施工單位提供保修抵押金。

　　施工單位必須應為其施工的下列建設工程投工程質量保修保險：

　　①政府投資的房屋建筑工程，如辦公樓

　　②關系社會公眾安全的房屋建筑工程，如商場、體育館、劇院、學校等

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　　2、國外發(fā)達國家和國內主要省市推行建設工程質量保修保險制度的情況

　　2.1 國外發(fā)達國家建筑市場推行建設工程質量保修保險制度的情況

　　建設工程質量保修保險并非我國的首創(chuàng)，法國、西班牙、意大利等國家早已正式立法強制推行工程質量保險，但是這些國家在強制推行之前均經(jīng)過了較長的自愿試行階段。

　　法國是一個典型的實行強制性工程質量保險制度的國家�！斗▏�民法典》第2270條規(guī)定：“建筑人及承攬人，經(jīng)過十年后，即免除其對于建筑或指導的目大工程擔保的義務。”法國《建筑職責與保險法》進一步規(guī)定：凡涉及工程建設活動的所有單位，包括業(yè)主、設計商、承包商、專業(yè)分包商、建筑產品制造商、質量監(jiān)理公司等，均須向保險公司進行投保。《建筑職責與保險法》還規(guī)定，工程項目竣工后，承包商應對該項工程的主體部分，在卜年內承擔缺陷保證責任；對建筑設備在兩年內承擔功能保證責任。保險費率根據(jù)建筑物的風險程度、承包商的企業(yè)聲譽、質量檢查的深度等加以綜合考慮，一般要負擔相當于工程總造價1.5%~4%的保險費。

　　2.2 國內部分省市建筑市場推行建設工程質量保修保險制度的情況簡介

　　2.2.1 吉林省開展了住宅質量責任保險

　　吉林亞泰房地產開發(fā)有限公司于2002年3月15日，就亞泰花園杏花苑商品住宅樓向中國平安保險公司投保住宅質量責任保險，保險金額為7億元，保險期限為一年。保單規(guī)定“在業(yè)主簽訂購房合同起一年內，由于房屋質量存在缺陷（在住宅質量責任保險范圍內），給房屋所有人造成的損失，開發(fā)商或業(yè)主可向保險公司索賠。”這是我國開發(fā)公司首次簽發(fā)第一份房地產質量責任保險，對于解決質量糾紛問題意義深遠。

　　2.2.2 北京啟動建筑工程質量保險試點工作

　　2008年1月1日，北京市正式啟動建筑工程質量保險試點工作，首個試點為常營經(jīng)濟適用房項目。常營經(jīng)濟適用房是北京第二個公開招標的經(jīng)濟適用房項目，規(guī)劃地上建筑面積約74萬平方米，預計可提供7000余套經(jīng)濟適用房和1000余套廉租房。2010年11月30日以前，項目全部竣工，全部住房用于解決列入住房保障群體的困難家庭的住房需求。該項目的4家開發(fā)商——北京建工集團有限責任公司、北京住總房地產開發(fā)有限責任公司、北京首都開發(fā)控股（集團）有限公司和北京金隅嘉業(yè)房地產開發(fā)公司，與中國人民財產保險股份有限公司北京分公司簽訂建筑工程質量保險協(xié)議。這意味著，今后一旦房屋質量出現(xiàn)問題，業(yè)主不必為修復或賠償煩心，因為保險公司會先行賠付。

　　3、推行建設工程質量保修保險制度的必要性

　　3.1 有利于維護人民群眾根本利益

　　我國正處于大規(guī)模進行工程建設的歷史時期，對工程質量缺陷建立保修制度，對于延長工程使用年限、提高投資效益，顯然十分重要。特別是對住宅質量建立保修制度，直接關系到廣大群眾的切身利益，關系到政府的形象和社會的安定，其意義可謂深遠。

　　3.2 有利于規(guī)避工程技術風險

　　進入20世紀90年代以來，我國建筑業(yè)生產力得到了迅速發(fā)展，施工能力不斷提高，超高層、大跨度房屋建筑施工技術，大跨度預應力、懸索橋梁施工技術，大體積混凝土澆筑技術，大型復雜成套設備安裝技術等都達到或接近了國際先進水平，完全依靠自己的力量建成了一大批大型工程項目。但由于人類認識自然、掌握自然規(guī)律水平的限制，技術風險依然存在。建筑工程結構造型、結構體系日益復雜，突破原有技術標準的超大、超長、超高、超深、超厚結構不斷涌現(xiàn)，新技術、新工藝層出不窮，對確保工程質量提出了新的挑戰(zhàn)。一些大型企業(yè)承擔的高、大、新、特工程，在提高技術含量和技術創(chuàng)新點的同時，相應地加大了技術風險，而投保質量保險，有利于新技術的推廣采用。轉移技術創(chuàng)新帶來的技術風險，為企業(yè)長遠的更高層次的發(fā)展提供了機會。

　　3.3 有利于進一步轉變政府職能

　　近年來，隨著建筑市場的開放，隨之而來的各種問題，如工程質量投訴現(xiàn)象的增多，安全事故的處理，拖欠民工工資引起的上訪等，都是建筑市場比較突出的風險事件，但是由于相關主體風險意識差，為政府管理建筑市場帶來了極大的壓力，承擔著不應承擔的風險。因此，政府部門需要通過建筑市場運行手段建立建設工程質量保修保險制度，在工程施工過程中，用經(jīng)濟手段解決建設過程中出現(xiàn)的問題，而不是依賴行政手段來維護建筑市場秩序，這樣政府管理部門就可以從煩瑣的協(xié)調事務中解脫出來，大大減輕工作壓力，提高辦事效率。

　　3.4 有利于依法行政、維護建筑市場各方主體權益

　　《建筑法》和《建設工程質量管理條例》對參與工程建設的各責任主體，包括建設單位、勘察設計單位、施工單位、監(jiān)理單位等的責任作了嚴格規(guī)定，除了必要的行政責任、刑事責任，也規(guī)定了民事賠償責任。但我國由于建筑市場競爭激烈，導致設計、施工單位長期以來實行的是低價格、低利潤政策，行業(yè)自身積累嚴重不足，難以將法律法規(guī)所規(guī)定的賠償責任落到實處。發(fā)生事故或違約后，由于大部分的設計、施工企業(yè)不具備經(jīng)濟賠償能力，受害方的權益得不到保證。甚至一些工程質量事故發(fā)生后，政府及建設行政主管部門不得不出資承擔善后工作，造成企業(yè)行為轉變?yōu)檎�府行為，無形中增大了政府及建設行政主管部門的壓力并使其承擔著不該承擔的后果。實施工程質量保險制度，有利于使法律法規(guī)所規(guī)定的各方質量責任落到實處。

　　3.5 有利于解決拖欠工程款

　　當前，建設單位普遍強行要求施工企業(yè)繳納工程造價3%-5%的質量保修金，然后又以保修期是建筑工程合理使用年限，或以工程存在質量缺陷為借口，扣留保修金，一個工程的施工利潤也只有1%-2%，保修金就扣掉3%甚至更多。由于拖欠工程款就會引發(fā)農民工工資拖欠和債務鏈。實施工程質量保險制度后，施工企業(yè)就可以用大大少于原交保修金的錢買保修保險，既保護了業(yè)主的權益，又減少了施工企業(yè)的資金風險和支出。

　　4、現(xiàn)行工程保險制度推行中存在的問題及對策

　　4.1 建設工程各類保險費率過高

　　目前，工程建設的各類保險普遍存在的問題是保險費率過高，無差別，而且賠付偏低，手續(xù)煩瑣，理賠牽涉投保企業(yè)過多精力，影響其持續(xù)投保的積極性。建議政府相關部門對此進行協(xié)調，保險公司也要本著為投保企業(yè)服務的精神簡化工作流程，方便投保企業(yè)工作。

　　4.2 保險費沒有計入成本

　　保險費沒有計入成本，是當前推行保險制度的一大政策性障礙。希望國家有關部委加強協(xié)調，爭取盡快突破這一“瓶頸”。

　　4.3 建設單位應積極要求項目各參與方均投保相應保險

　　在工程建設交易市場，建設單位（業(yè)主方）是強勢群體，他們在市場交易談判中處于有利地位。因此，應鼓勵建設單位站出來，約束工程各參與方投保相應保險，這樣一來，工程保險的投保率就會逐漸上升，其在工程建設的影響力也會逐漸擴大，工程保險制度的推廣也就指日可待了。