關(guān)于印發(fā)《關(guān)于做好我省住房公積金歸集工作

　　開展個人住房貸款業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》的通知

　　吉建金管字[2003]3號

　　各市州住房公積金管理中心：

　　現(xiàn)將《關(guān)于做好我省住房公積金歸集工作、開展個人住房貸款業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》（以下簡稱《意見》）印發(fā)給你們，請認(rèn)真貫徹落實。

　　全面推行和不斷完善住房公積金制度，是進(jìn)一步深化住房制度改革、加快住宅建設(shè)的一項重要措施，對拉動國民經(jīng)濟增長，推動房地產(chǎn)市場的快速、健康發(fā)展具有重要意義�！兑庖姟吩诜謩e征求吉林省住房公積金管理工作領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位和各市州住房公積全管理中心的意見修改后下發(fā)，對指導(dǎo)我省各市州大力加強住房公積金歸集工作，提高住房公積金制度的覆蓋率和歸集率，積極穩(wěn)妥地擴大住房公積金個人住房貸款具有重要意義。各市州住房公積金管理中心要按照《意見》積極開展工作，要結(jié)合各自的實際情況，制定具體的實施辦法，在確保切實防范住房公積金運作風(fēng)險的同時，有效擴大住房公積金歸集和個人住房貸款規(guī)模。各市州住房公積金管理中心在執(zhí)行《意見》中遇到問題，要及時向吉林省住房公積金管理辦公室報告。

　　附件：《關(guān)于做好我省住房公積金歸集工作、開展個人住房貸款業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》

　　吉林省建設(shè)廳

　　二○○三年六月十二日

　　關(guān)于做好吉林省住房公積金歸集工作開展個人住房貸款業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見

　　大力加強住房公積金歸集工作，擴大住房公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)對啟動住房消費，提高職工居住水平，促進(jìn)我省住宅與房地產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，拉動國民經(jīng)濟增長，具有十分重要的意義。為促進(jìn)和規(guī)范我省住房公積金歸集和個人住房貸款業(yè)務(wù)的健康有序發(fā)展，提出以下指導(dǎo)意見：

　　一、加大住房公積金制度宣傳力度

　　各市州住房公積金管理中心要深入到單位對住房公積金制度作深入細(xì)致的宣傳，讓廣大職工充分了解和掌握《住房公積金管理條例》以及相關(guān)實施細(xì)則和管理辦法等制度法規(guī)�？梢酝ㄟ^媒體手段和采取講課、培訓(xùn)、向各單位發(fā)送《條例》和貸款傳單、公布咨詢電話等多種形式，向職工宣傳職工的權(quán)益和使用住房公積金個人住房貸款購買住房的好處，增加單位和職工參加住房公積金制度的自覺性和積極性，積極發(fā)揮住房公積金低存低貸的政策優(yōu)勢，引導(dǎo)職工通過個人貸款購房，促進(jìn)中低收入職工家庭和住房公積金繳存人的住房消費。

　　二、加強住房公積金制度地方立法工作

　　各市州住房公積金管理中心要依據(jù)國務(wù)院2002年重新修訂的《住房公積金管理條例》，結(jié)合本地住房公積金管理工作的實際，制定切實可行的住房公積金管理條例實施細(xì)則和管理辦法，為搞好住房公積金管理工作提供法規(guī)依據(jù)，使我省住房公積金管理工作走向法制化、制度化軌道。

　　三、加強住房公積金歸集工作的行政執(zhí)法管理力度

　　住房公積金制度具有強制性。各市州住房公積金管理中心要經(jīng)法制部門審查確認(rèn)獲得行政執(zhí)法的主體資格并制定嚴(yán)格的執(zhí)法程序。要加大行政執(zhí)法管理力度，建立行政處罰制度。要在近期內(nèi)專門組織專業(yè)審計力量對本地區(qū)各單位建立住房公積金制度情況和繳交情況進(jìn)行一次全面清理：一是要依法督促尚未辦理繳存登記或不為本單位職工辦理賬戶設(shè)立手續(xù)的單位辦理繳存登記和賬戶設(shè)立手續(xù)，對逾期不辦理的，要按《住房公積金管理條例》規(guī)定實施行政處罰。二是對已辦理住房公積金繳存登記和賬戶設(shè)立手續(xù)，逾期不繳或少繳住房公積金的單位，也要按《條例》規(guī)定，區(qū)別不同情況，限期補交或強制執(zhí)行。三是對部分確有困難，需要降低繳交比例或者緩交的單位，要依據(jù)《條例》規(guī)定的程序，經(jīng)本單位職工代表大會或工會通過、住房公積金管理中心審核并經(jīng)住房公積金管理委員會授權(quán)批準(zhǔn)，辦理有關(guān)手續(xù)。四是對于已扣職工住房公積金而又不辦理繳存登記并未為本單位職工設(shè)立賬戶，嚴(yán)重侵犯職工利益的單位要進(jìn)行調(diào)查并給予嚴(yán)厲處罰，情節(jié)嚴(yán)重的可提請司法機關(guān)處理。

　　四、強化歸集，提高住房公積金制度的覆蓋率和歸集率

　　各市州住房公積金管理中心要把住房公積金的歸集工作作為各項工作的龍頭來抓，要積極拓寬渠道，采取多種形式和措施多渠道歸集，尋求歸集額增長空間。一是要與當(dāng)?shù)亟y(tǒng)計部門、工商部門、稅務(wù)部門、勞動部門和人事部門密切配合，摸清未建立住房公積金制度、未給職工繳存住房公積金的國家機關(guān)、國有企業(yè)、城鎮(zhèn)集體企業(yè)、外商投資企業(yè)、城鎮(zhèn)私營企業(yè)以及其他城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位、民辦非企業(yè)單位、社會團體（以下統(tǒng)稱單位）底數(shù)，把尚未建立住房公積金制度的單位作為提高住房公積金覆蓋率的重點，納入住房公積金管理范圍，提高全省住房公積金覆蓋率，消滅繳存住房公積金空白點和盲點。二是做好年度繳存基數(shù)調(diào)整工作，要完善住房公積金繳存登記制度和年檢制度，加強繳存住房公積金職工對其調(diào)整繳存基數(shù)的監(jiān)督，保證各繳存單位及時調(diào)整基數(shù)、足額繳存住房公積金。三是適當(dāng)提高住房公積金繳存比例。有條件的城市可以適當(dāng)提高繳存比例，但單位為職工繳存比例不得超過20%，職工個人繳存比例不得超過8%.具體繳存比例由市州住房公積金管理委員會擬訂，經(jīng)本級人民政府審核后，報省批準(zhǔn)。四是建立和完善專管員區(qū)域管理和定期催繳制度。各市州住房公積金管理中心要指定專人對已建立住房公積金制度而不按時繳存住房公積金的單位進(jìn)行催繳，催繳指標(biāo)落實到人頭，并將完成情況與其工資、獎金掛鉤，確保提高住房公積金的歸集率。

　　五、提高對住房公積金個人住房貸款重要性的認(rèn)識

　　住房公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)是今后住房公積金使用中唯一的貸款業(yè)務(wù)。個人住房公積金貸款最終目標(biāo)是提高職工住房支付能力，實現(xiàn)城鎮(zhèn)居民生活小康目標(biāo)，從而啟動消費市場，推進(jìn)我省住宅與房地產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，拉動國民經(jīng)濟增長。各市州住房公積金管理中心要充分認(rèn)識到個貸業(yè)務(wù)的重要性，積極而穩(wěn)步拓展個貸業(yè)務(wù)。要遵循供求基本平衡和安全運作原則結(jié)合本地區(qū)實際情況，制定年度貸款使用計劃，并嚴(yán)格依據(jù)《住房公積金管理條例》規(guī)定，完善住房公積金個人購房貸款各項政策。

　　六、穩(wěn)步推進(jìn)和拓展住房公積金個人貸款業(yè)務(wù)

　　各市州住房公積金管理中心要在保證降低貸款風(fēng)險的前提下，進(jìn)一步修訂和完善個人住房貸款政策。要結(jié)合本地區(qū)實際情況加大住房公積金個人貸款發(fā)放力度。在嚴(yán)格滿足貸款條件的前提下，一是適度延長貸款年限，但最長不得超過20年。二是適度擴大貸款范圍，可以擴大到房改房、二手房、集資房。三是適度提高貸款最高額度，但最高不得超過30萬元，進(jìn)一步增強職工購房能力。四是要在借款人和建房單位之間架起一座橋梁，積極探索政府、企事業(yè)單位為購房者在購、建房過程中減少支出的方式開展個貸業(yè)務(wù)。完善與開發(fā)商的合作協(xié)議，明確責(zé)、權(quán)、利。要建立和完善相關(guān)各方面制度，具體操作規(guī)程，并嚴(yán)格執(zhí)行，化解借款人和中心的風(fēng)險。五是住房公積金供不應(yīng)求時，可以結(jié)合住房公積金組合貸款。住房公積金制度發(fā)展到一定程度，歸集額顯然不能滿足職工個人貸款需求的前提下，可以結(jié)合商業(yè)銀行的住房按揭貸款發(fā)放住房組合貸款。

　　七、增強服務(wù)意識

　　住房公積金取之于民，用之于民。各市州住房公積金管理中心要建立服務(wù)意識，全心全意為人民服務(wù)。要進(jìn)一步完善住房公積金貸款辦理措施：一是對目前個人住房公積金貸款辦理過程中的各項收費項目進(jìn)行認(rèn)真清理，切實降低費用標(biāo)準(zhǔn)，尤其是對辦理貸款需同時參加保險和擔(dān)保收取兩項費用的做法，嘗試通過評信選擇其中一種方式，收取一項費用的辦法，并降低保險和擔(dān)保費率，減少貸款相關(guān)費用。二是要縮短貸款辦理時間，簡化貸款程序。三是對住房貸款推行更為靈活方便的還款方式，還款方式采用等額本金和等額本息兩種方法，職工可結(jié)合自身實際進(jìn)行選擇，借款人既可以提前全部還清貸款，也可提前部分還款。四是建立個人住房貸款各環(huán)節(jié)的聯(lián)合辦公制度，實行一條龍服務(wù)，一站式辦公，切實提高服務(wù)水平，方便職工貸款，提高辦事效率。

　　八、積極主動地加強與有關(guān)部門的聯(lián)系，爭取有利的外部環(huán)境

　　住房公積金貸款涉及到社會的方方面面，各市州住房公積金管理中心要圍繞涉及住房公積金工作各個環(huán)節(jié)，積極主動與有關(guān)部門加強聯(lián)系，在中介服務(wù)、擔(dān)保和抵押登記等諸多方面，爭取得到相關(guān)部門的支持和配合，努力降低個人貸款的擔(dān)保、評估、公證、保險、抵押登記等各項費用，減輕職工負(fù)擔(dān)。

　　九、建立住房公積金個人住房貸款風(fēng)險防范機制

　　發(fā)放個人住房貸款，不可避免地會存在風(fēng)險，為保障住房公積金的安全運作，各市州住房公積金管理中心要健全與完善個人住房公積金貸款各項制度，防范風(fēng)險。一是要完善貸前調(diào)查、貸時審批、銀行發(fā)放制度。要做好對售建房單位資質(zhì)、資信的審核和住房置業(yè)擔(dān)保公司擔(dān)保能力以及第三人承擔(dān)連帶保證責(zé)任的審核。要建立和完善與委托行、售建房單位、住房置業(yè)擔(dān)保公司等部門的合作協(xié)議，明確責(zé)、權(quán)、利。二是要完善《住房公積金貸款操作規(guī)程》，發(fā)放貸款要嚴(yán)格按規(guī)定執(zhí)行。三是要建立貸后跟蹤調(diào)查、預(yù)警制度。為盡早識別貸款風(fēng)險的類別、程度、原因及發(fā)展變化趨勢，應(yīng)針對借款人風(fēng)險狀況和擔(dān)保風(fēng)險制定預(yù)警方案，對有問題貸款采取針對性處理措施，及時防范和化解貸款風(fēng)險。四是要完善擔(dān)保制度。對于現(xiàn)房、期房、二手房、合作集資建房等不同房源可以采取純抵押、階段性保證加抵押、純保證、質(zhì)押等擔(dān)保制度。各中心應(yīng)積極探索，實行第二處住所承諾書制度或建立周轉(zhuǎn)房制度，既有利于防范貸款風(fēng)險，也降低了貸款的中間費用。五是要完善貸后管理，及時收回貸款制度。要與委托行密切配合，建立監(jiān)督制度和報表報送制度，做好貸后跟蹤調(diào)查，及時收回貸款。六是要建立風(fēng)險準(zhǔn)備金制度，用于核銷因貸款不能收回而發(fā)生的資金損失。

　　十、加強監(jiān)督

　　按照《住房公積金管理條例》規(guī)定，住房公積金監(jiān)督工作，包括國務(wù)院有關(guān)部門對各地住房公積金政策執(zhí)行情況的監(jiān)督；各市州住房公積金管理委員會對住房公積金具體管理措施實施情況的監(jiān)督；地方財政部門對本地區(qū)住房公積金歸集、提取和使用情況的監(jiān)督；社會對住房公積金歸集、使用、收益和費用情況的監(jiān)督；中心和職工對單位住房公積金繳存情況的監(jiān)督，以及單位和職工對中心管理情況的監(jiān)督等。

　　各市州住房公積金管理中心要對《住房公積金管理條例》提出的這些監(jiān)督環(huán)節(jié)和監(jiān)督措施，制定出具體的落實辦法，使這些監(jiān)督措施制度化，形成完善的住房公積金監(jiān)督體系和監(jiān)督制度。一是財政監(jiān)督是重中之重，各地要建立事前、事中、事后三個環(huán)節(jié)相互銜接的監(jiān)督機制，把財政監(jiān)督落到實處。沒有征求財政部門的意見和未經(jīng)財政審核，住房公積金歸集、使用計劃和執(zhí)行情況以及住房公積金預(yù)決算不能提交住房公積金管理委員會審議；財政部門要參與住房公積金管理委員會對住房公積金歸集、使用計劃的審批。

　　二是各市州住房公積金管理中心要充分發(fā)揮審計監(jiān)督特別是社會監(jiān)督的作用。要建立住房公積金年度財務(wù)報告定期公布制度，向社會公開業(yè)務(wù)發(fā)展情況，要推進(jìn)住房公積金管理工作的規(guī)范化、電算化進(jìn)程，建立個人住房公積金查詢系統(tǒng)，為職工發(fā)放繳存住房公積金的憑證。三是落實中心對單位繳存住房公積金情況的監(jiān)督，根據(jù)住房公積金繳存情況月報，指定專人，負(fù)責(zé)定期催繳或提請?zhí)幜P。

　　十一、與受托行通力配合、互相支持、相互監(jiān)督，保證住房公積金運作安全

　　一是各市州住房公積金管理中心要按《住房公積金管理條例》規(guī)定與國家規(guī)定范圍內(nèi)的銀行簽定辦理住房公積金委托存貸款業(yè)務(wù)的協(xié)議，明確各自的權(quán)利和義務(wù)，并嚴(yán)格遵照執(zhí)行。二是要做好住房公積金賬戶設(shè)立與管理工作。要按規(guī)定建立住房公積金專戶，設(shè)立職工個人明細(xì)賬，對于一個職工多個賬號和多個職工一個賬號等影響職工利益的現(xiàn)象要進(jìn)行清理并及時糾正。三是今后如出現(xiàn)將住房公積金用于《住房公積金管理條例》允許使用范圍以外其他方面支出，受托行要予以拒絕并向有關(guān)部門報告。四是受托行應(yīng)積極協(xié)助住房公積金管理中心清收和回收貸款。五是受托行在辦理住房公積金貸款業(yè)務(wù)過程中，必須堅持有關(guān)規(guī)定，不得降低條件，搞無序競爭。六是人民銀行各分支機構(gòu)有責(zé)任加強對受托行辦理個人住房貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督。