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湖南省住房公積金個(gè)人住房貸款責(zé)任追究制度

2007-06-09 14:09    【  【打印】【我要糾錯(cuò)】

  第一條為了進(jìn)一步提高貸款質(zhì)量,防范和化解貸款風(fēng)險(xiǎn),明確相關(guān)責(zé)任人在貸款過(guò)程中應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任,根據(jù)《住房公積金管理?xiàng)l例》、《湖南省住房公積金個(gè)人住房貸款管理暫行辦法》等有關(guān)規(guī)定,制定本制度。

  第二條貸款責(zé)任追究由住房公積金管理中心(以下簡(jiǎn)稱管理中心)組織相關(guān)人員進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定,并提出認(rèn)定結(jié)論。責(zé)任認(rèn)定的依據(jù)是《住房公積金管理?xiàng)l例》、《湖南省住房公積金個(gè)人住房貸款管理暫行辦法》和其他有關(guān)規(guī)定。

  第三條責(zé)任追究的貸款范圍以《湖南省住房公積金個(gè)人住房貸款管理辦法》公布之日后發(fā)放的貸款。

  第四條責(zé)任追究堅(jiān)持“有錯(cuò)必究、責(zé)任到人、區(qū)別性質(zhì)、客觀公正”的原則。

  第五條本制度規(guī)定的經(jīng)濟(jì)處罰包括罰款、扣發(fā)目標(biāo)管理獎(jiǎng)金、賠償損失;行政處分包括警告、記過(guò)、記大過(guò)、降級(jí)、降職、撤職、開(kāi)除留用察看、開(kāi)除。管理中心相關(guān)責(zé)任人依照本制度受到開(kāi)除的行政處分的,原則上終身不得在我省住房公積金管理系統(tǒng)工作。

  第六條本制度適用于辦理住房公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的相關(guān)責(zé)任人。具體包括貸款調(diào)查人、貸款審查人、貸款審批人、貸后管理人和貸款資料保管人。

  第七條貸款調(diào)查人有下列行為之一的,視情節(jié)輕重,給予相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)處罰和行政處分,形成不良貸款的要負(fù)責(zé)清收;構(gòu)成犯罪的,移交司法部門(mén)處理。

 。ㄒ唬⿴椭、默許借款人偽造虛假材料套取管理中心資金的;

  (二)未按規(guī)定對(duì)借款人所提供的資料的完整性、真實(shí)性、合法性、有效性進(jìn)行調(diào)查核實(shí),導(dǎo)致貸款審查與決策失誤而造成損失的;

  (三)未按規(guī)定辦理抵(質(zhì))押物登記手續(xù)的;

 。ㄋ模┪窗匆(guī)定程序和要求進(jìn)行評(píng)估;

  (五)未按規(guī)定核實(shí)抵押物、質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利及保證人情況,造成擔(dān)保合同無(wú)效或保證人、抵(質(zhì))押物、質(zhì)押權(quán)利不具備擔(dān)保條件的;

 。⿲(duì)發(fā)現(xiàn)的重大問(wèn)題故意隱瞞,誤導(dǎo)貸款審查的。

  第八條貸款審查人有下列行為之一的,視情節(jié)輕重,給予相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)處罰和行政處分,形成不良貸款的要負(fù)責(zé)清收;構(gòu)成犯罪的,移交司法部門(mén)處理。

 。ㄒ唬┎粓(jiān)持獨(dú)立審查原則,按照他人授意進(jìn)行審查的;

 。ǘ┡c借款人串通向?qū)徟颂峁┨摷賹彶閳?bào)告的;

 。ㄈ┪唇(jīng)調(diào)查程序進(jìn)行審查并提交正式審查報(bào)告的;

 。ㄋ模┪磳(duì)調(diào)查人送交的貸款資料、調(diào)查材料的完整性進(jìn)行審查的;

  (五)沒(méi)有審查出貸款資料和調(diào)查報(bào)告中的明顯遺漏,誤導(dǎo)審批人的;

 。┪锤鶕(jù)審查結(jié)果提出貸與不貸以及貸款金額、期限、擔(dān)保方式等建議的;

 。ㄆ撸⿲彶橥ㄟ^(guò)無(wú)明確調(diào)查人的貸款的;

 。ò耍╇[瞞審查中發(fā)現(xiàn)重大問(wèn)題的。

  第九條貸款審批人有下列行為之一的,視情節(jié)輕重,給予相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)處罰和行政處分,形成不良貸款的要負(fù)責(zé)清收;構(gòu)成犯罪的,移交司法部門(mén)處理。

  (一)逆程序或變相逆程序?qū)徟J款的;

  (二)向關(guān)系人發(fā)放信用貸款或以優(yōu)于其他借款人的條件向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的;

 。ㄈ⿲徟l(fā)放沒(méi)有明確調(diào)查責(zé)任人、審查責(zé)任人或未進(jìn)行相關(guān)調(diào)查、提出審查意見(jiàn)的貸款的;

  (四)輕信、盲從跟風(fēng),依據(jù)未經(jīng)核實(shí)的信息審批貸款,造成損失的;

 。ㄎ澹⿲徟l(fā)放需經(jīng)貸審會(huì)審議而未審議的貸款的;

 。⿲徟l(fā)放貸審會(huì)審議未通過(guò)的貸款的;

 。ㄆ撸⿲徟l(fā)放明顯不符合貸款政策和貸款條件的貸款的。

  第十條貸后管理人,有下列行為之一的,視情節(jié)輕重給予相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)處罰和行政處分,形成不良貸款的要負(fù)責(zé)清收;構(gòu)成犯罪的,移交司法部門(mén)處理。

 。ㄒ唬┥米赞D(zhuǎn)移保證金或動(dòng)用質(zhì)押存款的;

  (二)不良貸款認(rèn)定過(guò)程中弄虛作假,不如實(shí)反映貸款質(zhì)量的;

 。ㄈ┰谫J款發(fā)放后未按規(guī)定進(jìn)行貸款跟蹤檢查,或無(wú)書(shū)面檢查報(bào)告的;

 。ㄋ模┑狡诓话磿r(shí)發(fā)出催收通知書(shū)進(jìn)行催收的;

 。ㄎ澹┪窗匆(guī)定執(zhí)行貸款責(zé)任人移交制度的;

 。┯捎诠芾聿涣Γ瑢(dǎo)致抵(質(zhì))押價(jià)值發(fā)生損失的;

  (七)未及時(shí)發(fā)現(xiàn)應(yīng)發(fā)現(xiàn)的重大風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)的。

  第十一條貸款資料保管人,有下列行為之一的,視情節(jié)輕重,給予相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)處罰和行政處分;構(gòu)成犯罪的,移交司法部門(mén)處理。

 。ㄒ唬┧阶凿N毀、隱匿、篡改貸款資料、數(shù)據(jù)或憑證的;

 。ǘ┪窗匆(guī)定保管貸款合同和擔(dān)保合同及其他資料,致使貸款合同或者擔(dān)保合同丟失的;

 。ㄈ┪窗匆(guī)定保管抵押物或質(zhì)物,致使上述憑證或質(zhì)物丟失、毀損的。

  第十二條管理部超越權(quán)限發(fā)放或?qū)徟J款的,對(duì)單位停止辦理部分業(yè)務(wù)或上收審批權(quán)限,給予有關(guān)責(zé)任人員相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)處罰和行政處分,形成不良貸款的要負(fù)責(zé)清收;構(gòu)成犯罪的,移交司法部門(mén)處理。

  第十三條擅自對(duì)借款人實(shí)行貸款掛帳停息,豁免或減收利息的,責(zé)令責(zé)任人限期追回減免部分,并給予相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)處罰和行政處分。

  第十四條對(duì)貸款管理不力,造成借款人挪用貸款炒作股票、期貨或挪作其他用途的,對(duì)有關(guān)責(zé)任人給予相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)處罰和行政處分。

  第十五條受處罰的責(zé)任人如對(duì)管理中心的責(zé)任認(rèn)定和所給予的處分有異議的,在接到處罰決定通知書(shū)十五日內(nèi),可按照管理權(quán)限,向有關(guān)部門(mén)提出申訴。

  第十六條管理中心應(yīng)及時(shí)將貸款責(zé)任追究的結(jié)果報(bào)省住房公積金監(jiān)督管理辦公室備案。

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